لمن هذه الخدمة القانونية
ينقسم العمل المالي في تركيا بين أربع جهات رقابية، وأول خطأ ترتكبه الشركات الأجنبية هو التعامل مع الجهة الخاطئة. نمثّل عملاءنا على كل جانب من جوانب هذه الخريطة:
- البنوك والمقرضون الأجانب الذين يموّلون مقترضين أتراكاً، أو يأخذون ضمانات على أصول تركية، أو يدرسون فتح فرع أو مكتب تمثيل في تركيا.
- شركات التقنية المالية ومزودو خدمات الدفع الراغبون في تقديم المدفوعات أو المحافظ أو النقود الإلكترونية للمستخدمين الأتراك والذين يحتاجون إلى ترخيص من البنك المركزي.
- شركات الأصول المشفّرة (منصات التداول وجهات الحفظ) التي أُدخلت الآن ضمن نظام أسواق رأس المال وتخضع لإشراف هيئة أسواق المال.
- المستثمرون المؤسسيون والمستحوذون الذين يشترون حصصاً في بنك تركي أو شركة مدفوعات أو شركة تقنية مالية، حيث لا تُغلق الصفقة دون موافقة رقابية.
إن كنت لا تزال تقرّر أي كيان تركي ينبغي أن يحمل الترخيص، فابدأ بـتأسيس الكيان التركي المرخَّص الذي سيحمل ترخيص المدفوعات أو النقود الإلكترونية حتى تتوافق الخطط المؤسسية والرقابية من اليوم الأول.
أيّ نظام مالي تركي ينطبق على خطتك؟
الإطار القانوني التركي ومَن يرخّص ماذا
لا توجد "جهة رقابية مالية" واحدة في تركيا. فالسلطة موزّعة بحسب النشاط، ولكل قانون جهة إشراف خاصة به. ومعرفة الجهة التي تنطبق عليك تحدّد كل ما يتبع ذلك.
| النشاط | القانون الرئيسي | الجهة الرقابية |
|---|---|---|
| الأعمال المصرفية (الودائع، الائتمان) | القانون رقم 5411 | BDDK |
| المدفوعات / النقود الإلكترونية | القانون رقم 6493 | TCMB / البنك المركزي |
| خدمات الأصول المشفّرة | القانون رقم 6362 (المعدّل بـ7518) | SPK / هيئة أسواق المال |
| الصرف الأجنبي وحركة رؤوس الأموال | المرسوم رقم 32 | وزارة الخزانة / TCMB |
| مكافحة غسل الأموال | القانون رقم 5549 | MASAK |
الإقراض والتمويل المضمون بموجب القانون التركي
الإقراض داخل تركيا أمرٌ ميسور؛ لكن جعل ضمانتك قابلة للتنفيذ هو حيث تتعثّر الملفات. فقد يخضع اتفاق القرض لقانون أجنبي، لكن الضمانة على الأصول التركية تُنشأ وتُستكمل بموجب القانون التركي، بالشكل التركي، لدى السجلات التركية.
نوثّق ونستكمل حزمة الضمانات التي يستخدمها المقرضون الأجانب فعلياً:
- الرهن العقاري (ipotek) على العقارات التركية، ويُسجَّل لدى السجل العقاري بموجب القانون المدني التركي رقم 4721.
- الرهن الحيازي على الأسهم والذمم المدينة والأموال المنقولة، بما في ذلك نظام رهن المنشأة التجارية بموجب القانون رقم 6750 للضمانات المنقولة.
- حوالة الذمم المدينة والحسابات المصرفية بموجب قانون الالتزامات التركي رقم 6098.
- الكفالات والضمانات الشخصية — وهنا تصبح قواعد الشكل حاسمة، لأن الكفالة الشخصية (kefalet) يجب أن تستوفي شروطاً كتابية صارمة بموجب القانون رقم 6098 وإلا كانت باطلة.
لصياغة المستندات الأساسية، انظر صياغة مستندات القرض والضمان والتمويل بموجب القانون التركي. وعند تعثّر المقترض، يتم الاسترداد عبر تنفيذ الضمانات واسترداد الديون من خلال إجراءات التنفيذ التركية بموجب قانون التنفيذ والإفلاس رقم 2004.
قواعد الصرف الأجنبي وحركة رؤوس الأموال (المرسوم رقم 32)
لا تسمح تركيا بحرية الإقراض بالعملة الأجنبية. فمسألة ما إذا كان يجوز لمقيم تركي الاقتراض بالعملة الأجنبية، وما إذا كان يجب تسعير القرض وسداده بالليرة، يحكمها المرسوم رقم 32 وبلاغاته التنفيذية. والخطأ في ذلك قد يؤدي إلى إعادة توصيف القرض أو فرض غرامات.
نهيكل التسهيلات العابرة للحدود، ونقدّم المشورة بشأن الربط المسموح بالعملة الأجنبية، ونتأكّد من أن السداد والرسوم والضمان تقع جميعها ضمن المرسوم رقم 32. وبالنسبة للمستثمرين الذين ينقلون رأس المال لشراء هدف خاضع للتنظيم، يتكامل ذلك مع الاستحواذ على بنك تركي أو مزود خدمات دفع أو شركة تقنية مالية أو الاستثمار فيها (صفقات الأسهم، الموافقات الرقابية).
خدمات الدفع وترخيص النقود الإلكترونية (القانون رقم 6493)
إن أردت تقديم المدفوعات أو المحافظ الرقمية أو تحويل الأموال أو النقود الإلكترونية للمستخدمين في تركيا، فأنت على الأرجح بحاجة إلى ترخيص كـمؤسسة دفع أو مؤسسة نقود إلكترونية بموجب القانون رقم 6493 — يمنحه البنك المركزي (TCMB)، وليس الـBDDK.
الطلب جوهري. إذ يجب عليك تأسيس شركة تركية مؤهّلة، وإثبات رأس مال مدفوع بالحد الأدنى الذي تحدّده الجهة الرقابية، وإظهار مساهمين ومديرين مستوفين لمعايير الملاءمة والنزاهة، وتقديم خطط عمل وأطر رقابة داخلية ومخاطر ومكافحة غسل الأموال، ومستندات لتقنية المعلومات وأمن المعلومات تستوفي اللوائح الثانوية للبنك المركزي.
يُبنى الكيان الذي يحمل الترخيص أولاً — انظر تأسيس الكيان التركي المرخَّص الذي سيحمل ترخيص المدفوعات أو النقود الإلكترونية.
الامتثال في التقنية المالية وخدمات الدفع والصيرفة المفتوحة
الترخيص بداية وليس نهاية. فمؤسسات الدفع والنقود الإلكترونية في تركيا تتحمّل التزامات مستمرة يشرف عليها البنك المركزي بفاعلية، وكثير من نماذج التقنية المالية تعتمد على علاقات تحتاج هي ذاتها إلى موافقة رقابية.
- الصيرفة المفتوحة والوصول عبر واجهات البرمجة (API) من خلال البنية التحتية لخدمات الدفع لدى البنك المركزي، بما يصحبها من قواعد لمشاركة البيانات والأمن.
- نماذج الصيرفة كخدمة والوكالة، حيث تقف مؤسسة مرخَّصة خلف شريك غير مرخَّص — ويجب أن يكون توزيع المسؤولية الرقابية دقيقاً.
- ترتيبات الإسناد والحوسبة السحابية، التي تُفعّل متطلبات الإخطار والرقابة بموجب اللوائح الثانوية للقانون رقم 6493.
- التقارير والتدقيق والحوكمة المستمرة، إضافة إلى موافقة تغيير السيطرة كلما انتقلت حصص مساهمة كبيرة.
تنظيم الأصول المشفّرة والأصول الرقمية (القانون رقم 7518)
أخرجت تركيا الكريبتو من المنطقة القانونية الرمادية في عام 2024. فقد عدّل القانون رقم 7518 قانون أسواق رأس المال رقم 6362 ليُدخل مزودي خدمات الأصول المشفّرة — منصات التداول وجهات الحفظ — ضمن نظام ترخيص وإشراف تديره هيئة أسواق المال (SPKSPKهيئة أسواق المال — وقانون سوق رأس المال رقم 6362في التركية تدل الحروف الثلاثة نفسها على الجهة الرقابية (Sermaye Piyasası Kurulu) وعلى القانون الذي تطبّقه (قانون سوق رأس المال رقم 6362).المعجم →/هيئة أسواق المال)، مع صدور لوائح ثانوية مفصّلة في عام 2025.
نقدّم المشورة حول ما إذا كان نموذجك يحتاج إلى ترخيص من هيئة أسواق المال، ونعدّ ملف الترخيص وندير مساره، ونوائم بين الحفظ وفصل أصول العملاء وإجراءات مكافحة غسل الأموال عند ضم العملاء وبين القواعد. ويوضّح دليلان حاليان المشهد: كيف تنظّم تركيا الأصول المشفّرة بموجب القانون رقم 7518 وترخيص هيئة أسواق المال لمنصات الكريبتو.
الـBDDK هو من يرخّص شركات المدفوعات والنقود الإلكترونية، فإليه يُقدَّم الطلب.
انتقلت هذه الصلاحية إلى البنك المركزي (TCMB) بإصلاح عام 2020 الوارد في القانون رقم 7192. فمؤسسات الدفع ومؤسسات النقود الإلكترونية تُرخَّص وتخضع لإشراف الـTCMB بموجب القانون رقم 6493، والتقديم إلى الجهة الخاطئة يهدر شهوراً.
يمكن الإطلاق للمستخدمين الأتراك أولاً ثم تسوية الترخيص لاحقاً.
التشغيل أو التسويق أو ضمّ المستخدمين الأتراك قبل الحصول على الإذن نشاط غير مرخَّص، وقد يجلب عقوبات على الشركة وعلى إدارتها التنفيذية. فموضع الترخيص هو الجدول الزمني للإطلاق، لا قائمة ما يُصلَح لاحقاً.
ما دام القرض خاضعاً لقانون أجنبي، فإنّ حزمة الضمانات تتبعه.
الضمانة على الأصول التركية تُنشأ وتُستكمل بموجب القانون التركي حتى لو خضع التسهيل لقانون أجنبي. وقواعد الشكل تقسو أكثر ما تقسو على الكفالة: كفالة تُغفل المبلغ الأقصى أو التاريخ أو موافقة الزوج حيثما تُشترط قد تكون باطلة بموجب قانون الالتزامات رقم 6098 — ولا يُكتشف ذلك عادةً إلا عند التنفيذ.
مكافحة غسل الأموال والعقوبات والامتثال لحماية البيانات (KVKK)
كل شركة مالية مرخَّصة في تركيا هي أيضاً شخص ملزَم بمكافحة غسل الأموال، وبالنسبة للمجموعات العابرة للحدود، فإن التعرّض للعقوبات وحماية البيانات يسير عادةً جنباً إلى جنب مع الترخيص.
- برامج مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب — اعرف عميلك، ومراقبة المعاملات، والفحص، والإبلاغ إلى MASAK بما يتناسب مع منتجك.
- التعرّض للعقوبات — كيف تتفاعل القواعد التركية مع تدابير الاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة والولايات المتحدة التي يجب أن تراعيها أيضاً مجموعة عالمية.
- الامتثال لحماية البيانات (KVKK) — الأساس القانوني، والنقل العابر للحدود، ومعالجة الاختراقات للبيانات المالية بموجب القانون رقم 6698.
وفيما يخص التزامات البيانات تحديداً، تُعدّ مذكرتنا حول الامتثال للائحة GDPR وقانون KVKK للشركات العاملة في تركيا نقطة انطلاق مفيدة.
الآليات العابرة للحدود للعملاء الأجانب
لست بحاجة إلى التواجد في تركيا لمعظم هذا العمل. فملفات القانون المصرفي والتمويل تعتمد بشدّة على المستندات، ونحن مهيّأون للتعامل معها عن بُعد للعملاء الأجانب والمكاتب الرئيسية.
- التوكيل الرسمي — التوكيل الموثّق والمصدّق بالأبوستيل يتيح لنا التأسيس وتقديم طلبات الترخيص والتوقيع أمام كتّاب العدل وتسجيل الضمانات نيابةً عنك.
- الأبوستيل والتصديق — المستندات المؤسسية وقرارات مجلس الإدارة وصلاحيات التوقيع المحرّرة في الخارج تُعترف بها بمجرد تصديقها بالأبوستيل (أو التصديق القنصلي للدول غير الأعضاء في الاتفاقية).
- الترجمة المحلّفة — تُقدَّم الطلبات ومستندات الضمان باللغة التركية؛ ونحن ندير الترجمة المعتمدة حتى لا يضيع المعنى لدى السجل.
المخاطر والأخطاء الشائعة
الإخفاقات المتكرّرة في العمل المالي التركي متوقّعة، وجميعها يمكن تفاديه بأخذ المشورة مبكراً:
- النشاط غير المرخَّص — ضم المستخدمين الأتراك للمدفوعات أو النقود الإلكترونية أو الكريبتو قبل الحصول على الإذن، مما يعرّض الشركة وإدارتها التنفيذية للعقوبات.
- التقديم إلى الجهة الرقابية الخاطئة — تقديم طلب ترخيص دفع إلى الـBDDK بدلاً من الـTCMB، أو معاملة نموذج كريبتو على أنه خارج نطاق هيئة أسواق المال.
- ضمانة باطلة — كفالة أو رهن يخفق في استيفاء قواعد الشكل بموجب القانون رقم 6098، لا يُكتشف إلا عند التنفيذ.
- مخالفات قواعد الصرف الأجنبي — الإقراض بالعملة الأجنبية لمقيم غير مؤهّل بموجب المرسوم رقم 32.
- ثغرات العقوبات ومكافحة غسل الأموال — ضم العملاء دون فحص يستوفي التزامات كل من MASAK والتزامات الشركة في بلد منشئها.
لماذا توكِّل محامياً تركياً في القانون المصرفي والتمويل
تفشل الصفقات المالية العابرة للحدود عند الطبقة المحلية — السجل الذي يرفض الرهن، والجهة الرقابية التي تطلب مستنداً لم يسمع به مستشارك في بلدك، وقاعدة الصرف التي تعيد تسعير القرض. والمحامي التركي يسدّ هذه الفجوة.
نقدّم لك مشورة باللغة الإنجليزية بجوهر قانوني تركي: نخبرك بأي جهة رقابية تنطبق، وما هي أرقام رأس المال والأهلية الحالية عند تقديمك، وكيف تجعل ضمانتك قابلة للتنفيذ فعلاً هنا. نقف بين مكتبك الرئيسي ومستشارك في بلدك والجهة الرقابية التركية حتى يتحرّك الملف ككل واحد. ونحن صريحون بشأن ما هو مستقر وما هو متغيّر — فقواعد التقنية المالية والكريبتو في تركيا حديثة وتتغيّر بسرعة، لذا نتحقّق من النقاط الحسّاسة زمنياً قبل أن تعتمد عليها.
كيف تبدأ مع Lexin Legal
ابدأ بمحادثة لتحديد النطاق. أخبرنا بما تريد فعله في تركيا — الإقراض أو الترخيص أو إطلاق منتج دفع أو كريبتو أو الاستحواذ على هدف خاضع للتنظيم — وسنرسم لك الجهة الرقابية والقانون والجدول الزمني الواقعي قبل أن تلتزم.
ومن هناك نؤسّس الكيان المرخَّص إن لزم (تأسيس الشركات في تركيا)، ونأخذ توكيلاً رسمياً حتى نتصرّف نيابةً عنك عن بُعد، وندير الطلب والصياغة والتقديمات. يمكنك الوصول إلينا عبر بطاقة الاستشارة في هذه الصفحة للتحدّث إلى محامٍ تركي متخصّص في التمويل.
ينظّم مؤسسات الدفع ومؤسسات النقود الإلكترونية، بما يشمل الترخيص من البنك المركزي (TCMB)، والحد الأدنى لرأس المال المدفوع، ومتطلّبات الملاءمة والنزاهة، والإشراف المستمر.
بتعديله بالقانون رقم 7518 النافذ في يوليو 2024، أدخل مزوّدي خدمات الأصول المشفّرة تحت إذن هيئة أسواق المال، مع متطلّبات لرأس المال والحوكمة وفصل أصول الحفظ وأمن المعلومات والتقارير.
يحكم النشاط المصرفي — قبول الودائع ومنح الائتمان — تحت ترخيص الـBDDK وإشرافه، بمعزل عن دور البنك المركزي في المدفوعات ودور هيئة أسواق المال في الكريبتو.
كيف نعمل معك
مكالمة تحديد النطاق والتقييم الرقابي
نبدأ بمواءمة خطتك مع النظام والجهة الرقابية الصحيحة — الأعمال المصرفية (BDDK)، أو المدفوعات والنقود الإلكترونية (TCMB)، أو الكريبتو (هيئة أسواق المال)، أو الإقراض العابر للحدود بموجب المرسوم رقم 32 — ونحدّد مسبّبات الترخيص أو الامتثال مقدّماً.
خارطة طريق للترخيص والهيكلة
تتلقّى خارطة طريق مكتوبة: الكيان المناسب، والترخيص المطلوب، ووضع رأس المال والأهلية الحالي، والمستندات اللازمة، وجدول زمني واقعي مع البوابات الرقابية الرئيسية.
التوكيل الرسمي وجمع المستندات
نعدّ توكيلاً رسمياً مصمّماً خصيصاً وقائمة تحقّق بالمستندات المؤسسية المطلوب تصديقها بالأبوستيل في الخارج، ثم نرتّب الترجمات التركية المعتمدة حتى لا يُرفض شيء عند التقديم.
الطلب والصياغة والتقديمات الرقابية
نصوغ ملف الترخيص، ومستندات القرض والضمان، أو أوراق الصفقة، ونقدّم الطلب إلى البنك المركزي أو هيئة أسواق المال أو الـBDDK، أو نستكمل الضمانة لدى السجل المختص.
التفاوض مع الجهة الرقابية والأطراف المقابلة
نردّ على استفسارات الجهة الرقابية وطلبات المعلومات، ونتفاوض على شروط التمويل والصفقة مع البنوك أو المقترضين أو البائعين، مع إبقاء مستشارك في بلدك متوائماً طوال الوقت.
الإغلاق والتسجيل واستكمال الضمانة
نُتمّ المعاملة أو الإذن — بتسجيل الرهن العقاري أو الرهن الحيازي، وقيد نقل الأسهم، والتأكّد من وجود الترخيص أو الموافقة قبل أن تنطلق.
الامتثال المستمر والدعم الرقابي
بعد الإغلاق ندعم الالتزامات المستمرة — التقارير، وموافقات تغيير السيطرة، وصيانة مكافحة غسل الأموال وKVKK، والتجديدات — حتى يبقى الترخيص في وضع سليم.
قبل التقديم أو ضخّ الأموال: ما ينبغي أن يكون جاهزاً
العمل المالي في تركيا يتعثّر عند الطبقة المحلية، والخطوات المؤسسية والرقابية والضمانية يجب أن تجري بترتيبها الصحيح. هذه نقاط يُستحسن حسمها قبل تقديم أي طلب أو تحريك أي أموال.
القانون المصرفي والتمويل والتقنية المالية في تركيا: أسئلة شائعة
أي جهة رقابية ترخّص مؤسسات الدفع والنقود الإلكترونية في تركيا؟
تُرخَّص مؤسسات الدفع ومؤسسات النقود الإلكترونية وتخضع لإشراف البنك المركزي لجمهورية تركيا (TCMB/البنك المركزي) بموجب القانون رقم 6493. ومنذ إصلاح عام 2020 بموجب القانون رقم 7192، انتقلت هذه الصلاحية من الـBDDK إلى البنك المركزي، لذا تُقدَّم الطلبات الآن إلى الـTCMB وليس الـBDDK.
من ينظّم منصات تداول الكريبتو وجهات الحفظ في تركيا؟
يخضع مزودو خدمات الأصول المشفّرة للتنظيم بموجب قانون أسواق رأس المال رقم 6362، بصيغته المعدّلة بالقانون رقم 7518 (النافذ في يوليو 2024)، ويُرخَّصون ويخضعون لإشراف هيئة أسواق المال (SPK/هيئة أسواق المال). وقد صدرت لوائح ثانوية مفصّلة في عام 2025. وهم أيضاً أشخاص ملزَمون بمكافحة غسل الأموال بموجب MASAKMASAKهيئة التحقيق في الجرائم الماليةوحدة الاستخبارات المالية في تركيا — تتلقّى تقارير العمليات المشبوهة وتشرف على التزامات مكافحة غسل الأموال.المعجم →.
هل أحتاج إلى ترخيص لتقديم المدفوعات أو محفظة للمستخدمين في تركيا؟
في معظم الحالات، نعم. فتقديم خدمات الدفع أو تحويل الأموال أو المحافظ الرقمية أو النقود الإلكترونية للمستخدمين الأتراك يتطلّب عموماً ترخيصاً كمؤسسة دفع أو مؤسسة نقود إلكترونية بموجب القانون رقم 6493. وضم المستخدمين الأتراك قبل حصولك على الترخيص يُعامَل كنشاط غير مرخَّص وقد يجلب عقوبات للشركة وإدارتها التنفيذية.
كم يبلغ رأس المال المدفوع اللازم لترخيص المدفوعات أو النقود الإلكترونية؟
يحدّد القانون رقم 6493 حداً أدنى لرأس المال المدفوع لمؤسسات الدفع ومؤسسات النقود الإلكترونية، ويُرفع هذا الرقم من وقت لآخر باللوائح. ولأن المبلغ الحالي يتغيّر، نتحقّق من الحد الأدنى الدقيق المنطبق بتاريخ طلبك بدلاً من الاعتماد على رقم أقدم.
هل يمكن لشركة أجنبية أن تملك مؤسسة دفع أو شركة تقنية مالية تركية؟
نعم. الملكية الأجنبية مسموح بها، لكن يجب أن يستوفي المساهمون والمديرون متطلبات الملاءمة والنزاهة، وتحتاج حصص المساهمة الكبيرة وتغييرات السيطرة إلى موافقة رقابية. نهيكل ملكية الشركة القابضة بحيث يجتاز كل من طلب الترخيص وأي نقل لاحق موافقة الجهة الرقابية.
هل يمكن لمقيم تركي الاقتراض بالعملة الأجنبية؟
الإقراض بالعملة الأجنبية والمرتبط بها للمقيمين الأتراك مقيَّد بالمرسوم رقم 32، مع ربط الأهلية عموماً بدخل المقترض بالعملة الأجنبية ورصيد قروضه القائمة بالعملة الأجنبية. وتتغيّر العتبات باللوائح، لذا نتحقّق من أهلية المقترض الحالية قبل توقيع أي تسهيل بالعملة الأجنبية.
ما الضمانات التي يمكن لمقرض أجنبي أن يأخذها على الأصول التركية؟
تشمل الضمانات الشائعة الرهن العقاري (ipotekİpotekالرهن العقاريحق رهن يُنشأ على عقار ضماناً لدين ويُقيَّد في السجل العقاري.المعجم →) على العقارات بموجب القانون المدني رقم 4721، والرهن الحيازي على الأسهم والذمم المدينة والمنقولات (بما في ذلك رهن المنشأة التجارية بموجب القانون رقم 6750)، وحوالة الذمم المدينة بموجب قانون الالتزامات رقم 6098، والكفالات أو الضمانات الشخصية. وتُنشأ الضمانة على الأصول التركية وتُستكمل بموجب القانون التركي حتى لو خضع القرض لقانون أجنبي.
لماذا قد تكون الكفالة أو الضمان غير قابلة للتنفيذ في تركيا؟
يجب أن تستوفي الكفالة الشخصية (kefalet) شروطاً كتابية صارمة بموجب قانون الالتزامات رقم 6098 — بما في ذلك المبلغ الأقصى والتاريخ، وحيثما يُشترط، موافقة الزوج. والكفالة التي تُغفل هذه العناصر قد تكون باطلة، لذا يجب أن يكون الشكل صحيحاً عند التوقيع، لا أن يُصلَح لاحقاً.
هل يجب أن أكون في تركيا لتأسيس أو ترخيص شركة مالية؟
لا. يمكننا التعامل مع معظم الخطوات — تأسيس الكيان، وتقديم طلب الترخيص، والتوقيع أمام كاتب العدل، وتسجيل الضمانات — بموجب توكيل رسمي موثّق ومصدّق بالأبوستيل، بحيث يبقى أنت ومكتبك الرئيسي في الخارج.
ما التزامات مكافحة غسل الأموال المنطبقة على الشركات المالية في تركيا؟
البنوك ومؤسسات الدفع والنقود الإلكترونية ومزودو خدمات الأصول المشفّرة أشخاص ملزَمون بموجب القانون رقم 5549، وتقع عليهم واجبات تحديد هوية العملاء والمراقبة والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة تجاه MASAK، مجلس التحقيق في الجرائم المالية. نبني برامج مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب بما يتناسب مع منتجك ومسار ضم عملائك.
كم يستغرق الحصول على ترخيص دفع أو كريبتو في تركيا؟
تعتمد المدد الزمنية على اكتمال الملف، واستفسارات الجهة الرقابية، ومدى سرعة إعداد مستندات الملاءمة والنزاهة وتقنية المعلومات. نعطيك تقديراً واقعياً في مرحلة تحديد النطاق ونبقي الطلب متحرّكاً بالردّ الفوري على طلبات المعلومات من الجهة الرقابية.
من يرخّص البنوك ويشرف عليها في تركيا؟
تُرخَّص البنوك وتخضع لإشراف الـBDDK (وكالة التنظيم والرقابة المصرفية) بموجب القانون المصرفي رقم 5411. وهذا منفصل عن دور البنك المركزي تجاه مؤسسات الدفع والنقود الإلكترونية، ودور هيئة أسواق المال تجاه الكريبتو، ولهذا يهمّ تحديد الجهة الرقابية الصحيحة من البداية.
هل يمكنكم المساعدة في الاستحواذ على بنك تركي أو مزود خدمات دفع أو شركة تقنية مالية أو الاستثمار فيها؟
نعم. نتولّى صفقات الأسهم والاستثمارات في الأهداف التركية الخاضعة للتنظيم، بما في ذلك موافقات تغيير السيطرة والملاءمة والنزاهة التي تحتاجها الصفقة لإتمامها. ويتكامل ذلك مع عملنا في الشركات وعمليات الاندماج والاستحواذ بشأن الموافقات الرقابية وهيكلة الصفقات.
هل تنطبق قواعد حماية البيانات على الشركات المالية وشركات التقنية المالية؟
نعم. تخضع معالجة بيانات العملاء لقانون حماية البيانات الشخصية رقم 6698 (KVKKKVKKقانون حماية البيانات الشخصية رقم 6698قانون حماية البيانات في تركيا — قواعد جمع البيانات الشخصية وحفظها ونقلها، والهيئة التي تُنفّذها.المعجم →)، الذي يشمل الأساس القانوني والنقل العابر للحدود ومعالجة الاختراقات، فوق القواعد القطاعية. وبالنسبة للشركات المالية المرخَّصة، يسير الامتثال لـKVKK بالتوازي مع التزامات مكافحة غسل الأموال والترخيص.
كيف أبدأ العمل مع Lexin Legal في مسألة تمويلية؟
ابدأ بمكالمة لتحديد النطاق. أخبرنا إن كنت تريد الإقراض أو الترخيص أو إطلاق منتج دفع أو كريبتو أو الاستحواذ على هدف خاضع للتنظيم، وسنرسم لك الجهة الرقابية والقانون والجدول الزمني قبل أن تلتزم. يمكنك الوصول إلينا عبر بطاقة الاستشارة في هذه الصفحة.
